澎湃新聞：中國銀行原副行長：發(fā)展商業(yè)保理可減少中小企業(yè)借高利貸融資
發(fā)布日期：2017-08-29
澎湃新聞網(wǎng)2017年3月31日消息 中小企業(yè)融資難、大型企業(yè)高負(fù)債高杠桿是當(dāng)下中國經(jīng)濟的兩難困境。個別中小企業(yè)不惜通過借“高利貸”融資，最后釀成慘劇。3月30日，中國銀行原副行長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員張燕玲在“第五屆中國商業(yè)保理行業(yè)峰會”上向澎湃新聞（www.thepaper.cn）表示，發(fā)展商業(yè)保理這一創(chuàng)新型融資工具可降低中小企業(yè)融資“高利貸”行為。
今年國務(wù)院總理李克強所作的政府工作報告中強調(diào)，要疏通傳導(dǎo)機制，促進金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。
在今年全國兩會記者會上，工信部部長苗圩也表示，雖然小微企業(yè)融資貴的問題去年得到了一定的緩解，但是融資難的問題仍然還很突出。苗圩表示，下一步將會同人民銀行開展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的三年專項行動，引導(dǎo)大企業(yè)積極如實地確認(rèn)對小微企業(yè)欠款的數(shù)額，便利小微企業(yè)對應(yīng)收賬款進行融資。
正如苗圩所言，很多中小企業(yè)被應(yīng)收賬款占用了大量的流動資金，導(dǎo)致資金鏈緊張。因成立時間較短等問題，在銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)融資也較為困難。
如何精準(zhǔn)、低成本地將資金輸送到中小企業(yè)，如何盤活企業(yè)不斷上升的應(yīng)收賬款為企業(yè)提供現(xiàn)金流、降低企業(yè)的杠桿率，同時又能夠有效地控制各種風(fēng)險？
3月29至31日在天津濱海新區(qū)舉行的“第五屆（2017）中國商業(yè)保理行業(yè)峰會暨第四屆于家堡保理論壇”給出了解決方案，通過發(fā)展創(chuàng)新型融資工具——商業(yè)保理，可以在有效控制風(fēng)險的前提下盤活企業(yè)不斷上升的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，同時解決中小企業(yè)融資難、融資貴和大企業(yè)高杠桿的問題，并可以推動建立完善的商務(wù)信用體系。
所謂商業(yè)保理，即企業(yè)將基于合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具。商業(yè)保理的本質(zhì)是通過應(yīng)收賬款融資。
論壇發(fā)布了《中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報告2016》。據(jù)統(tǒng)計2016年中國商業(yè)保理業(yè)務(wù)量超過5000億元人民幣，融資額超過1000億元人民幣，服務(wù)的中小企業(yè)超過10萬家�！秷蟾妗分赋�，預(yù)計2017年底，全國商業(yè)保理業(yè)務(wù)量有望達(dá)到8000億元，十三五末將達(dá)到萬億級規(guī)模。
商務(wù)部市場秩序司原巡視員溫再興表示，據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2011年全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款是7.03萬億元，到2016年底達(dá)到12.6萬億元，創(chuàng)歷史新高，同比增長9.6%。“大量的應(yīng)收賬款不能及時回收，造成企業(yè)負(fù)債率越來越高，財務(wù)風(fēng)險越來越大，也可能造成企業(yè)資金鏈斷裂，破產(chǎn)導(dǎo)致，有的沒辦法就只好借高利貸，每年發(fā)生很多慘案大家也都看到了�！� 溫再興說，“商業(yè)保理企業(yè)成為去杠桿、降成本，破解中小企業(yè)融資難、融資貴的重要手段�！�
原中國銀行副行長、現(xiàn)任ICC執(zhí)行董事，中國人民大學(xué)重陽高級研究院高級研究員張燕玲認(rèn)為，保理業(yè)務(wù)對中小企業(yè)的發(fā)展會起到很大作用，“從全球來看，保理業(yè)務(wù)正在得到越來越多的政府、國際組織的關(guān)注。目前，保理業(yè)務(wù)對支持實體經(jīng)濟、解決中小企業(yè)融資難的問題適應(yīng)了中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，中國政府也開始采取多項措施，不斷地培育國內(nèi)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的土壤。2016年2月，央行、國家發(fā)改委等八部委在關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益的若干意見中，明確提出大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，即保理業(yè)務(wù)。
中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會主任、秘書長韓家平認(rèn)為：“盡管商業(yè)保理行業(yè)成為近年來投資熱點，商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，各種創(chuàng)新和亮點頻現(xiàn)，但絕大多數(shù)公司成立時間尚短，還沒有正式開展業(yè)務(wù)，已開業(yè)的公司業(yè)務(wù)規(guī)模也較小，行業(yè)整體還處在起步階段�！表n家平稱，根據(jù)各地商業(yè)保理協(xié)會提供的數(shù)據(jù)，目前全國已開業(yè)的商業(yè)保理公司約占已注冊企業(yè)的20%，其中90%仍處在起步階段，只有10%的企業(yè)進入成長期。
張燕玲對此也有同感。她說，雖然中國目前已注冊商業(yè)保理公司數(shù)量在6000家左右，但目前開業(yè)的商業(yè)保理公司僅千余家左右，而其中業(yè)務(wù)開展不錯的商業(yè)保理公司更是僅有200-300家，這意味著，僅有超過3%的商業(yè)保理公司獲得市場的認(rèn)可。
商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院副院長曲維璽認(rèn)為，從商業(yè)保理近幾年的行業(yè)發(fā)展來看，商業(yè)保理企業(yè)還面臨一些問題。一是商業(yè)保理市場認(rèn)知度不高，業(yè)務(wù)開展難；二是股東實力不強，銀行信貸收緊，互聯(lián)網(wǎng)金融整頓，上新三板受阻，資產(chǎn)證券化門檻較高，造成融資渠道不暢，資金成本高。三是征信資源不足，信用體系不完善，風(fēng)控條件有限。四是信息交流不暢，阻礙企業(yè)間合作；其他還有人才短缺，政策、法規(guī)有待進一步完善等問題，尤其是在為中小微企業(yè)服務(wù)的能力上還需要進一步提高。
